FinTech XBanking | Architecture Complète

🏗️

Architecture Cloud-Native

Docker • Kubernetes • Microservices • JHipster

ZONE EXTERNE

🌐 CDN / CloudFront

🔒 SSL/TLS Termination

⬇️ HTTPS / TLS 1.3

🚪

JHipster Gateway

Spring Cloud Gateway • Rate Limiting • Circuit Breaker

🔐

WSO2 IAM

OAuth2 • OpenID Connect • MFA

⬇️ Service Discovery (Eureka) + JWT Validation

☸️

Kubernetes Cluster

Namespaces: DEV | TEST | PREPROD | PROD

🐳 Docker ⚡ JHipster 📊 Prometheus

🎯 JHIPSTER INFRASTRUCTURE SERVICES

🎯 JHipster Registry :8761

Eureka + Spring Cloud Config

🔐 WSO2 :8080

IAM centralisé OAuth2/OIDC

📊 JHipster Console :5601

ELK + Zipkin Tracing

🔐 Vault :8200

Secrets Management

💼 BUSINESS MICROSERVICES (Spring Boot)

⬇️ mTLS + Encryption at Rest (AES-256)

ZONE DONNÉES (CDE - Cardholder Data Environment)

🔒 Sécurité PCI DSS

mTLS Istio RBAC K8s Network Policies Pod Security WSO2 IAM Vault Secrets WAF

📊 Observabilité & SIEM

JHipster Console ELK Stack Zipkin/Jaeger Prometheus Grafana SIEM

🖥️

Infrastructure & Hébergement

🌐 Modèle d'Hébergement

🏢 On-Premise

Serveurs hébergés dans les locaux de l'entreprise avec contrôle total.

Contrôle physique et logique total
Souveraineté des données maximale
Coût initial élevé
Équipe IT 24/7 requise

Coût élevé Contrôle total

🖥️ VPS Dédié RETENU

Cluster Kubernetes sur VPS dédiés — maîtrise des coûts et isolation réglementaire.

Environnement dédié sécurisé
Isolation complète par environnement
Conformité BCEAO facilitée
Coût maîtrisé et prévisible

Dédié Sécurisé K8s

🌍 Cloud Public Certifié

AWS, GCP ou Azure avec certifications ISO 27001, PCI-DSS.

Haute disponibilité par défaut
Sécurité avancée (IAM, encryption)
Scalabilité mondiale
Conformité BCEAO possible

HA Scalable Coût variable

🖥️ Cluster Kubernetes — Parc VPS

🎛️ Nœud Master (Control Plane)

MASTER

CPU: 12 vCPU
RAM: 48 GB
Stockage: 300 GB SSD
Rôle: K8s Control Plane, etcd, API Server

Control Plane etcd API Server

⚙️ Nœuds Workers par Environnement

🟢 Worker DEV

CPU: 8 vCPU
RAM: 24 GB
Stockage: 200 GB SSD

Développement

🔵 Worker TEST

CPU: 8 vCPU
RAM: 24 GB
Stockage: 200 GB SSD

Tests / QA

🟡 Worker PREPROD

CPU: 8 vCPU
RAM: 24 GB
Stockage: 200 GB SSD

Pré-production

🔴 Worker PROD

CPU: 12 vCPU
RAM: 48 GB
Stockage: 300 GB SSD

Production HA

📐 Dimensionnement Infrastructure

🔄

Disponibilité 24/7

Load Balancers redondants
Min. 2 réplicas par service
Monitoring temps réel
Auto-scaling configuré

🌐

Réplication Multi-Sites

Actif/Passif: Site backup en veille
Actif/Actif: 2 sites simultanés
Réplication synchronisée
Failover automatique

🛡️

PRA / PCA

RTO: 2h max (reprise)
RPO: 5 min (perte données)
Datacenters géo-isolés
Tests réguliers obligatoires

🏛️ Conformité BCEAO / UEMOA

✅ Exigences Réglementaires

Hébergement dans datacenters agréés BCEAO
Journalisation des accès horodatée
Séparation des environnements (DEV/TEST/PREPROD/PROD)
Chiffrement au repos et en transit

Tests réguliers du PRA/PCA
Contrôles d'identité stricts (IAM, MFA)
Auditabilité complète des opérations
Localisation des données conforme

⚡

Stack JHipster

Spring Boot 3.x • Spring Cloud • Java 17

🔄 Flux d'Architecture JHipster

🛠️ Stack Technologique

Backend

Java 17 LTS
Spring Boot 3.2+
Spring Cloud 2023
Spring Security 6
Hibernate 6 / JPA
Liquibase

Frontend

Angular 17+
Flutter (Mobile)
TypeScript
RxJS
NgRx State
Material Design

Infrastructure

Docker Multi-stage
Kubernetes / Helm
JHipster Registry
HashiCorp Vault
Apache Kafka

Sécurité

OAuth2 / OIDC
WSO2 IAM
JWT + Refresh
RBAC
Audit Logging

🚀 Pipeline CI/CD (GitOps)

Outils

Jenkins
ArgoCD pour GitOps
SonarQube (qualité code)

Pipeline

Tests unitaires & intégration
Security gates (SAST/DAST)
Container scanning (Trivy)
Déploiement auto K8s

🔒

Sécurité & Conformité PCI DSS

12 Exigences PCI DSS v4.0 • BCEAO • LCB-FT

🛡️ Couches de Sécurité

🔐 Sécurité API (JHipster Gateway + WSO2)

OAuth2 et OpenID Connect standard
WSO2 pour IAM centralisé
JHipster Gateway = point d'entrée unique
Validation JWT pour toutes les requêtes
Protection OWASP API Security Top 10

☸️ Sécurité Cloud-Native & Conteneurs

Isolation des Namespaces K8s
Network Policies strictes
Container Scanning (Trivy, Clair)
IAM Cloud + WAF périmétrique
Chiffrement secrets (Vault)

🎯 Anti-Fraude & KYC

🚨

Fraud Detection

Analyse temps réel

ML interne: Deeplearning4j, H2O.ai
Externes: Feedzai, FICO Falcon
Scoring risque en temps réel
Analyse comportementale

👤

KYC Digital

Conforme LCB-FT

Vérification: Onfido, Jumio
Liveness check automatisé
Bases sanctions: Refinitiv World-Check
Microservice conformité AML

📊 SIEM & Réponse aux Incidents

Journalisation & Traçabilité

ELK Stack centralisé
Logs horodatés et immuables
Traçabilité complète (audit BCEAO)
Rétention 1 an minimum

Gestion des Incidents

Cellule CSIRT dédiée
WAF sur JHipster Gateway
Corrélation événements SIEM
Détection anomalies temps réel

💼

Produits & Fonctionnalités

Cash Management — Plateforme Digital Banking complète pour particuliers et entreprises

👤 Modules Client

🏦

Gestion de Compte

Types : Courant, Épargne, Dépôt à terme, Crédit
Synthèse des comptes et soldes disponibles
Consultation des mouvements et échelles d'intérêts
RIB / IBAN
Demande de chéquier
Multi-devises (XOF, EUR…)
Paramétrage et validation des opérations
Fermeture des comptes

👥

Gestion des Bénéficiaires

Ajout de bénéficiaires
Organisation des bénéficiaires
Gestion des bénéficiaires
Sécurité et validation

🛍️

Services

Paiement de factures
Recharge téléphonique
Achats et paiements marchands
Services premium
Services financiers

💸

Virements

Entre ses comptes — virement interne
Virement Tiers — intra-banque
Compensation (SICA V3) — interbancaire local
RTGS (Star-UEMOA) — gros montants
SWIFT International — transferts internationaux
Virements de masse — via upload fichier
Virements permanents et récurrents
Validation et sécurité OTP

👤

Mon Espace

Tableau de bord personnalisé
Support et assistance
Profil utilisateur
Documents et relevés
Paramètres du compte
Récompenses et fidélité
Sécurité et authentification

📱

Portefeuille Électronique

Enregistrement et création de portefeuille
Rechargement et approvisionnement
Retraits et décaissements
Transferts entre portefeuilles
Paiements marchands
Gestion des plafonds et limites
Interopérabilité avec les services mobile money
Notifications et alertes
Suivi KYC et conformité réglementaire

🏢 Modules Corporate (B2B)

📋

Prélèvement (Client Corporate)

Configuration des prélèvements
Gestion des débiteurs
Exécution des prélèvements
Suivi et reporting
Gestion des rejets
Réconciliation

🔄

Gestion des Transactions

Enregistrement et saisie des transactions
Catégorisation et classification
Validation et workflow d'approbation
Rapprochement bancaire
Gestion des moyens de paiement
Gestion des devises et taux de change
Traçabilité et audit trail
Suivi des échéances

⚙️ Modules Back Office

📝

Back Office Souscription / Adhésion

Processus d'inscription
KYC client
Choix de l'offre
Configuration initiale du compte
Activation du compte
Suivi du statut
Souscription corporate

🤝

Back Office — Agents & Mandataires

Gestion des agents
Gestion des points de vente
Opérations des agents
Gestion de trésorerie
Commissions et rémunération
Supervision et contrôle
Support et formation

🛡️

Back Office — Administration Générale

Gestion des utilisateurs
KYC et conformité
Gestion des transactions

Lutte contre la fraude
Gestion des partenaires
Audit et logs

Reporting et analytics
Support client (back-office)
Gestion des rôles et permissions

🔗 Module Intégrations Locales

Mobile Money

Intégration avec les opérateurs de mobile money (Orange, MTN, Moov, Wave)

Opérateurs télécom

Banques & BCEAO

Connexion aux banques locales et systèmes de paiement BCEAO

BCEAO

Services Publics & Microfinance

Intégration services publics, institutions de microfinance, CNPS et DGI

CNPS / DGI

Marchands & Marketplaces

Connexion aux systèmes de paiement marchands, plateformes de transfert et marketplaces locales

E-commerce

🔌

Intégrations Externes

Écosystème UEMOA • Mobile Money • GIM-UEMOA • BCEAO

📱

Mobile Money

Opérateurs télécom

Orange Money
MTN Mobile Money
Moov Money
Wave

API REST USSD

💳

GIM-UEMOA

Système monétique régional

Switch monétique régional
Cartes GIM
Interopérabilité UEMOA
GAB / TPE

ISO 8583 EMV

🏛️

Switch BCEAO

Infrastructure centrale

Star-UEMOA — RTGS (gros montants)
SICA V3 — Compensation interbancaire
Interopérabilité bancaire UEMOA
Reporting réglementaire BCEAO

Star-UEMOA SICA V3

🔗

Agrégateurs Paiement

Passerelles tierces

CinetPay
Paystack
Flutterwave
PayDunya

API Webhooks

🔍

Services KYC / AML

Conformité

Onfido / Jumio (Vérification ID)
Refinitiv World-Check
Services régionaux agréés BCEAO
Listes de sanctions

LCB-FT AML

🏦

Core Banking

Éditeurs

Temenos T24
Sopra Banking Software (Amplitude)
Oracle Flexcube
CBS Custom

API UEMOA

📅

Roadmap de Mise en Œuvre

Plan indicatif sur 12 mois

PHASE 1 — Mois 0 à 1

Cadrage & Architecture

Étude détaillée des besoins
Choix technologies & architecture finale
Sélection éditeur Core Banking
Setup environnement de développement
Définition des APIs et contrats

PHASE 2 — Mois 2 à 4

Développement Core

Développement modules Web (Angular)
Développement app Mobile (Flutter)
Mise en place JHipster Gateway & Registry
Intégration WSO2 IAM
Intégration paiements & Mobile Money
Développement microservices métier

PHASE 3 — Mois 6 à 9

Tests & Sécurité

Tests d'intégration complets
Audit sécurité & PCI-DSS
Tests de charge et performance
Onboarding utilisateurs pilotes
Formation équipes internes
Documentation technique

PHASE 4 — Mois 9 à 12

Lancement & Optimisation

Lancement commercial progressif
Monitoring & ajustements
Optimisation performances
Scalabilité infrastructure
Nouvelles fonctionnalités (roadmap v2)

⚠️ Gestion des Risques

🔒 Risques Technologiques

Disponibilité système (SLA 99.9%)
Cyber sécurité & attaques
Failles API
Prévention fraude

⚖️ Contraintes Réglementaires

Règles BCEAO strictes
KYC / LCB-FT obligatoire
Conformité monétique GIM-UEMOA
Audits périodiques

👥

Gouvernance & Équipes

Structure projet et partenariats clés

👥 Équipe Projet

🤝 Partenariats Clés

🏦

Core Banking

Temenos, Sopra Banking, Amplitude ou développement interne

📱

Mobile Money (Intégration Interne)

Orange, MTN, Moov, Wave - Intégration directe pour l'interopérabilité

💸

Cinetpay

Passerelle de paiement pour collecte multicanale (Mobile Money, cartes)

🔍

KYC / AML

Onfido, Jumio, Refinitiv pour la conformité

💳

Monétique

GIM-UEMOA, intégrateurs cartes et terminaux

🔒

Sécurité

Auditeurs PCI DSS, consultants BCEAO

💰

Budget & Modèles de Collaboration

Honoraires forfaitaires • Estimations • Formes de partenariat

💵 Grille Tarifaire Équipe (Côte d'Ivoire)

Tarifs mensuels au forfait basés sur le marché ivoirien FinTech. Tarifs en FCFA CFA.

📊 Estimation Budgétaire par Phase

🎯

Phase 1 : Cadrage (1 mois)

Architecture & Conception

CTO / Architecte Solution
Chef de Projet / Scrum Master
Expert Sécurité / PCI-DSS
UX/UI Designer
Business Analyst

~8.2M FCFA Total: 8.2M FCFA

⚙️

Phase 2 : Développement (3 mois)

Codage & Intégrations

Équipe complète (11 personnes)
Développement full-stack
Intégrations externes
Infrastructure Cloud setup

~16M FCFA/mois Total: 48M FCFA

🧪

Phase 3 : Tests & Sécurité (2 mois)

QA & Audit PCI-DSS

QA / Testeur Confirmé
Expert Sécurité / PCI-DSS
DevOps Engineer
Support Dev (Backend + Frontend Web)
Chef de Projet

~7.7M FCFA/mois Total: 15.4M FCFA

🚀

Phase 4 : Lancement (2 mois)

Déploiement & Support

DevOps Engineer
Développeur Backend Confirmé
QA / Testeur Confirmé
Chef de Projet / Scrum Master

~4.85M FCFA/mois Total: 9.7M FCFA

🤝 Modèles de Collaboration

⏱️ Régie / TJM

Facturation au temps passé avec équipe dédiée

Fonctionnement: Facturation mensuelle basée sur le temps
TJM Moyen: 60-150K FCFA selon profil
Flexibilité: Haute - ajustement équipe
Risque client: Élevé - budget variable

Flexible Budget variable

📦 Forfait / Prix Fixe RECOMMANDÉ

Engagement forfaitaire sur périmètre défini

Fonctionnement: Cahier charges + prix global
Prix: Défini contractuellement par phase
Flexibilité: Moyenne - change orders
Risque client: Faible - budget maîtrisé

Budget maîtrisé Prévisible

🔄 Build-Operate-Transfer

Construction puis transfert progressif

Phase 1: Build - Développement par ESN
Phase 2: Operate - Support 6-12 mois
Phase 3: Transfer - Formation équipe interne
Durée: 18-24 mois typiquement

Progressif Autonomie finale

🌍

Offshore / Nearshore

Équipe à distance (Maroc, Sénégal, Tunisie, France)

Avantages: Réduction coûts 20-40%, expertise pointue
Inconvénients: Décalage horaire, coordination
Modèle hybride: Chef de projet local + équipe offshore
Outils: Jira, Slack, GitLab, Zoom

-30% coût Expertise

🤝

Partenariat Stratégique

Co-développement avec partage de revenus

Investissement initial: Réduit ou nul
Rémunération: % revenus ou equity
Engagement: Long terme (3-5 ans)
Risque: Partagé entre les parties

Co-investment Long terme

📈

Assistance Technique (AT)

Renforcement ponctuel de l'équipe interne

Durée: Missions courtes (1-6 mois)
Profils: Experts ponctuels (architecte, DevOps)
Intégration: Au sein de l'équipe client
Facturation: TJM ou mensuel

Flexible Expertise

💼

Centre de Services Managés

Infogérance et maintenance applicative (TMA)

Services: Support N1/N2/N3, évolutions
SLA: Garantie disponibilité & temps réponse
Coût: Forfait mensuel ou based tickets
Durée: Contrats pluriannuels (3-5 ans)

SLA garanti 24/7

💡 Recommandations

🎯 Stratégie Optimale pour Projet FinTech UEMOA

Phase Initiale (MVP)

Forfait pour cadrage & architecture
Équipe mixte: Locale (PM, Architecte) + Offshore (Dev)
Budget prévisible et risque maîtrisé
Livraison par sprints avec validation

Phase Exploitation

Build-Operate-Transfer sur 18 mois
Formation équipe interne progressive
TMA pour maintenance & support
Assistance technique ponctuelle si besoin

⚠️ Points d'Attention

Conformité: Vérifier agréments BCEAO des prestataires
Propriété IP: Clauses claires sur code source et licences
Localisation données: Infrastructure cloud conforme UEMOA
Transfert compétences: Documenter et former équipe interne
Garanties: Période de garantie post-livraison (3-6 mois)